Ana Mahony tenía el tipo de experiencia que el sistema financiero suele valorar. Trabajó en capital privado, pasó por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y por Citibank, y luego avanzó en su carrera en Uber. Pero su mirada sobre las finanzas cambió cuando sus padres se divorciaron y decidió ayudar a su madre a organizar su futuro económico. A pesar de toda su experiencia profesional, no pudo responder una pregunta básica: ¿Cuánto tiempo te va a durar el dinero?

Esa experiencia plantó la semilla. El resultado fue Addition Wealth, una plataforma de bienestar financiero impulsada por inteligencia artificial que Mahony fundó en 2020 bajo la premisa de que la asesoría financiera personalizada no debería ser un lujo. La encuesta de bienestar financiero de los empleados de PwC de 2026 mostró que el 59% de los trabajadores sienten estrés por su situación económica. Entre los integrantes de la Generación Z, el 85% asegura que esa presión afecta su salud mental, mientras que el 48% manifiesta un fuerte interés en incorporar nuevas herramientas de planificación financiera.

El divorcio de su madre y la licencia por maternidad lo cambiaron todo

La trayectoria profesional de Mahony le permitió conocer distintas áreas del sistema financiero. Comenzó su carrera en el sector de capital privado, donde invirtió en empresas de financiación al consumo. Después obtuvo un MBA en la Escuela de Negocios de Harvard y pasó un año en la CFPB, en una etapa en la que el organismo definía la estructura regulatoria para proteger a los consumidores frente a productos financieros abusivos. Más tarde trabajó en Citi y luego se incorporó a Uber, donde permaneció durante seis años y participó en la expansión de los negocios de viajes y de entrega de comida.

Pero el problema terminó de tomar forma en el plano personal. Durante el divorcio de sus padres, Mahony intentó ayudar a su madre a ordenar sus finanzas y descubrió que era "mucho más difícil de lo que pensaba". Incluso con años de experiencia en el sector financiero, le resultaba difícil responder preguntas básicas como cuándo podría jubilarse su madre o cuánto tiempo le alcanzarían sus ahorros.

La decisión de crear su propia empresa llegó más tarde, durante su primera licencia por maternidad en Uber. Ese período le dio a Mahony el espacio necesario para repensar cómo quería usar su tiempo y hacia dónde orientar su carrera. Addition Wealth nació de una experiencia muy personal, después de ver las dificultades que atravesó su madre tras el divorcio y comprobar que las herramientas financieras disponibles no estaban al alcance de la mayoría de las personas.

Cuando se trata de asesoramiento, las finanzas funcionan al revés

Mahony recurre a una comparación para explicar esa diferencia. En medicina, cuanto más enfermo estás, más apoyo profesional recibís. En las finanzas sucede lo contrario. "Cuanto más dinero tienes a tu disposición, se abre ante ti todo un mundo de apoyo", señala. Sin embargo, quienes atraviesan un cambio de trabajo, un divorcio, el cuidado de padres mayores o reciben por primera vez una compensación en acciones suelen quedar fuera del modelo tradicional de asesoramiento financiero.

Según el sexto estudio anual sobre beneficios financieros en el trabajo de Morgan Stanley at Work, publicado en mayo de 2026, el 80% de los responsables de recursos humanos teme que los problemas económicos de los empleados afecten su productividad. Además, el 91% consideraría cambiar de trabajo por beneficios que realmente le ayuden a cumplir sus objetivos financieros, mientras que el 79% cree que sus empresas deberían explicar mejor qué herramientas ya están disponibles. Los beneficios existen, pero muchas veces falta la orientación necesaria para aprovecharlos.

Por qué Addition Wealth eligió llegar a las personas a través de sus empleadores

Mahony analizó la posibilidad de llegar directamente a los consumidores, pero finalmente descartó ese camino. "Los empleadores ya son fundamentales en la vida financiera de las personas", explica. "Te pagan, te brindan beneficios y, a menudo, te ofrecen planes de jubilación". Por eso, Addition Wealth eligió trabajar a través de las empresas. De esa manera, evita los altos costos de adquisición de clientes que afectaron a muchas fintech orientadas al consumidor y, además, accede a la información necesaria para brindar una asesoría más personalizada.

El modelo B2B2C (de empresa a empresa a consumidor) funciona de manera sencilla. Las compañías pagan a Addition Wealth una cuota recurrente y sus empleados acceden sin costo a herramientas de IA y a sesiones personalizadas con asesores financieros certificados (CFP), que actúan como fiduciarios y no venden productos. La decisión responde a una conclusión a la que Mahony llegó a lo largo de su carrera. Muchos consejos financieros "gratuitos" tienen detrás un interés comercial y, cuando aparece ese incentivo, la confianza se debilita.

El giro de la empresa

Addition Wealth recaudó US$ 4,2 millones en una ronda inicial en 2022, liderada por Nyca Partners, con la participación de Female Innovators Lab de Barclays y Anthemis, Core Innovation Capital y Financial Venture Studio. 

A principios de 2026, Edward Jones Ventures invirtió en Addition Wealth y comenzó a incorporar la plataforma en sus equipos. Alyssa Harper, directora y jefa del segmento de espacios de trabajo de Edward Jones, señala que "casi un tercio de los estadounidenses tienen su primera experiencia de inversión en el lugar de trabajo, lo que lo convierte en un punto de entrada fundamental para que los inversores individuales inicien su trayectoria financiera". La firma atiende a más de 9 millones de clientes y administra US$ 2,5 billones en activos. Para Addition Wealth, que cuenta con un equipo de 30 personas, esa red representa una oportunidad para ampliar significativamente el alcance de su plataforma.

Un equipo fundador compuesto íntegramente por mujeres resuelve el punto ciego más antiguo de las finanzas

Addition Wealth también desarrolla programas diseñados para las necesidades financieras que atraviesan a muchas mujeres, aunque evita crear productos diferenciados por género. Para eso, trabaja con grupos de recursos para empleados (ERG, por sus siglas en inglés), que reúnen a personas con experiencias en común y permiten identificar los desafíos financieros propios de cada comunidad. “Hemos ayudado a negociar acuerdos de divorcio y a elaborar planes a largo plazo para padres, porque los desafíos familiares son desafíos financieros”, afirma Mahony.

Un dato que hasta ahora no se conocía es que el equipo fundador de Addition Wealth está compuesto íntegramente por mujeres. Mahony recién lo mencionó casi al final de la entrevista, como un comentario al pasar. Creó la empresa junto con Amy Chou, una excolega de Uber que lidera las áreas de producto y operaciones; Erica Matz, responsable de Crecimiento y Éxito del Cliente; y Hally Peck, a cargo de Marketing.

Las startups fintech fundadas exclusivamente por mujeres siguen siendo una excepción dentro del sector. Anne Ackerley, exdirectora del Grupo de Jubilación de BlackRock en Estados Unidos y asesora de Addition Wealth, sostiene que la empresa cuenta con "el enfoque, el equipo y la tecnología adecuados para tener un impacto significativo en la vida de las personas".

De una aplicación de beneficios a una plataforma que acompaña cada decisión financiera

Casi al final de la conversación, Mahony explicó hacia dónde quiere llevar a Addition Wealth: "Ahora tenemos la oportunidad de ser la plataforma que respalda cada decisión importante en la vida financiera de una persona". La idea va más allá de un beneficio laboral. Su objetivo es acompañar a los usuarios en momentos como un cambio de trabajo, un matrimonio, un divorcio o la jubilación, con herramientas de IA que brinden orientación antes de que la persona tenga que buscar ayuda por su cuenta.

Se prevé que los beneficios de bienestar financiero en Estados Unidos alcancen US$ 1.210 millones en 2029, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 12,91%. Haleh Nazeri, responsable de la Economía de la Longevidad en el Foro Económico Mundial (WEF), lo explica con claridad: "Durante demasiado tiempo, la asesoría financiera personalizada solo ha estado al alcance de quienes ya poseían riqueza. A medida que las personas viven más y se enfrentan a decisiones cada vez más complejas sobre su dinero, la necesidad de apoyo no ha hecho más que aumentar", señala. La madre de Mahony no tuvo acceso a una plataforma de este tipo cuando más la necesitó. Millones de personas todavía enfrentan la misma dificultad.

*Esta nota fue publicada originalmente en Forbes.com.