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Financiamiento: cinco consejos a tener en cuenta a la hora de solicitarlo

Mike Kappel

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La forma en que escribe una solicitud de financiamiento comercial puede marcar la diferencia entre una respuesta positiva y una negativa. Esto es lo que se debe tener considerar.

14 Febrero de 2022 12.30

Las empresas nuevas, las empresas establecidas desde hace mucho tiempo y cualquier negocio intermedio pueden necesitar una afluencia de efectivo en algún momento. Obtener fondos de prestamistas o inversionistas es una forma en que las empresas pueden obtener la liquidez que necesitan.

Por eso, la forma en que escribe una solicitud de financiamiento comercial puede marcar la diferencia entre una respuesta de sí o no. Hay cinco consejos clave para redactar una solicitud de financiamiento comercial, y estoy aquí para desglosarlos. 

Cinco consejos clave para una solicitud de financiamiento

Una de las muchas cosas que aprendí a lo largo de mis años como emprendedor en serie es que puede ser necesario obtener financiación. Incluso cuando pone todo de su parte en su negocio, obtener algo de flujo de efectivo de un prestamista o inversionista lo ayuda a ir un poco más allá.

Con eso en mente, veamos mis cinco consejos sobre cómo escribir una solicitud de financiamiento que les encantará a los prestamistas e inversores (¡para que su negocio pueda beneficiarse!). 

1. Ser profesional

Ser profesional debería ser evidente, pero es de suma importancia cuando se comunica con prestamistas o inversores. Y, ser profesional no es solo en apariencia o elección de palabras. También puede incluir pequeños detalles, como el tono o la gramática.

Para correos electrónicos, envíos de datos en línea, comunicación en papel u otros documentos, verifique lo siguiente antes de enviar:

  • Puntuación
  • Gramática
  • Formateo
  • Encabezados
  • Firmas
  • Claridad del documento.
  • Voz activa
  • Tono
  • Concisión

Si planea enviar su solicitud de financiamiento por correo, asegúrese de completar todo digitalmente en lugar de hacerlo a mano. Los formularios mecanografiados son más profesionales y generalmente más legibles para que otros los revisen. ¿Tenés algún membrete para tu negocio? Si es así, utilícelo para cualquier carta de presentación que envíe con la solicitud. 

¿Planea enviar todo en línea? Revise si hay algún error antes de enviarlo. Considere usar software de corrección de palabras o gramática para ayudar a detectar posibles errores. 

2. Hacer tu investigación

Hay muchas opciones a considerar al buscar financiamiento. En lugar de crear una plantilla para todos los inversores, investigue lo que cada opción tiene disponible y adapte sus solicitudes. Lo último que desea hacer es redactar una solicitud de financiamiento única para todos. 

En cambio, siéntese y analice lo que cada opción tiene para ofrecer. Puede llevar algo de tiempo, pero la investigación le permite reducir sus mejores oportunidades. Por ejemplo, si su empresa vende camisetas novedosas, no desea enviar una solicitud de financiación a un inversor que trabaja con tecnología y software. 

La investigación de posibles prestamistas también le permite determinar si existe un límite de financiación. Si necesita US$ 200.000, pero un prestamista solo proporciona hasta US$ 100.000, su investigación le permite saber que necesita limitar su solicitud. O bien, puede buscar otro prestamista o inversor para los fondos restantes que necesita. 

Tenga en cuenta que algunos prestamistas tienen requisitos de tamaño empresarial. Mirar a un posible prestamista o inversionista le permite determinar si su solicitud de financiamiento comercial es adecuada antes de sentarse a escribir. 

3. Traer documentos

Seamos realistas: antes de que alguien preste o invierta grandes sumas en su negocio, deben entrometerse con sus finanzas. Prepare toda su documentación financiera antes de ponerse en contacto con los prestamistas o inversores para dar lo mejor de sí. Prepare los siguientes estados financieros comerciales:

Los inversores y acreedores también pueden querer ver otra información importante, que incluye:

  • Estados financieros personales
  • Licencias y permisos comerciales
  • Documentación de propiedad y/o afiliado
  • Información sobre préstamos comerciales o hipotecas
  • Historial de solicitud de préstamo

Algunos inversores pueden requerir información diferente. Y algunos prestamistas pueden exigirle más o menos documentación. Esté preparado para proporcionar todos los registros financieros actualizados que pueda tener. 

4. Dar detalles

Una solicitud de financiamiento no es un discurso de ascensor. Por lo tanto, es importante proporcionar tantos detalles como sea posible sin agregar relleno innecesario. Agregue la siguiente información a la solicitud de financiamiento:

  • Información comercial (por ejemplo, ubicación, fecha de apertura, productos o servicios, etc.)
  • Situación financiera actual
  • Monto de la financiación solicitada
  • Cómo piensa utilizar los fondos solicitados
  • Explicación de los planes financieros actuales y futuros (p. ej., cómo planea pagar los préstamos)

Explique por qué necesita la cantidad que está solicitando y cómo utilizará los fondos. Proporcione a los prestamistas o inversionistas detalles sobre cómo utilizará los fondos para hacer crecer su negocio y pagar el préstamo o cumplir con la inversión. 

5. Ser realista

En un mundo ideal, su idea de un millón de dólares garantizaría una inversión o un préstamo de US$ 1 millón. Desafortunadamente, no es exactamente así como funciona el mundo real. Por lo tanto, es crucial que establezca expectativas realistas para las necesidades de su negocio. 

Toma una calculadora, una lapicera y un cuaderno. Siéntese con sus estados financieros y determine una solicitud de financiación realista. 

Si estás buscando préstamos comerciales, tené en cuenta la duración del posible período de pago del préstamo. ¿Podés pagar un préstamo de US$ 100.000? ¿Qué tal US$ 50.000? ¿Qué tasa de interés es demasiado alta para que la consideres? Considerá cómo los reembolsos de préstamos afectarán tus facturas comerciales mensuales. 

¿Mirando a los inversores? Antes de dar el paso, preguntate cuál es el porcentaje máximo de propiedad o control que está dispuesto a otorgar a un inversionista. Si un inversor acepta la solicitud de financiación máxima pero quiere un control del 50%, ¿está dispuesto a aceptar esa oferta? 

Si no está seguro de las respuestas a estas preguntas, consulte a su contador o a un abogado de negocios para obtener orientación.  No todas las solicitudes de financiamiento son una victoria, y eso está bien. A veces, simplemente no es la solicitud correcta en el momento correcto con el prestamista o inversionista correcto.

No te rindas después de una pérdida o incluso una docena. Sesguí intentándolo y recordá estos cinco consejos antes de iniciar su próxima solicitud de financiamiento.

*Con información de Forbes US.

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