Si bien en la Argentina alrededor del 80% de la población adulta tiene una cuenta bancaria, no todos le dan uso y la gran mayoría extrae el dinero por un cajero y no tiene más vínculo con su banco. Se observa un uso deficitario de servicios y de productos financieros. Y esta situación se acentúa en el caso de las mujeres.
En su gran mayoría, las mujeres cuentan con cajas de ahorro para cobrar programas sociales y para jubilaciones o pensiones. De acuerdo al último informe de inclusión financiera del Banco Central, cuando se restan las cuentas sociales o previsionales, la brecha entre varones y mujeres cuentahabientes es de 19.4 puntos porcentuales (66.7% frente a 47,4%). La disparidad, según explica La Voz, refleja la menor participación de las mujeres en el mercado laboral en general (con una tasa de actividad de 50% frente al 69% masculino, y la misma diferencia se da en la tasa de empleo).
En el acceso al financiamiento también se observan diferencias. Un informe de la Corporación Financiera Internacional del Banco Mundial, con datos del Banco Central de 2019, marca una brecha de ocho puntos porcentuales en el acceso al crédito bancario: 44% para las mujeres y 52% para los varones. Según la CFI, si las mujeres tuvieran el mismo acceso que los hombres, el mercado podría crecer al menos en cuatro puntos, equivalente a 640 mil créditos.
Sabrina Castelli, CEO y fundadora de Mujer Financiera, señala en diálogo con Forbes Argentina que en el mundo existen más de 1.000 millones de mujeres que no tienen acceso a una cuenta bancaria ni educación financiera. Por eso, considera fundamental “ayudar a cerrar la brecha de género en Latinoamérica y proporcionar educación financiera de calidad y acceso a servicios financieros para todas las mujeres en la región”.
Según el Foro Económico Mundial, le tomaría 100 años al mundo cerrar la brecha de género. Sin embargo, esos años puede acortarse a través del empoderamiento económico de las mujeres, sostiene Castelli: “Está comprobado que cuando las mujeres acceden a educación financiera comienzan a ahorra, y eso les permite invertir en alimentos, educación y salud; lo cual contribuye a romper el círculo de la pobreza y generar igualdad de oportunidad en la sociedad en general”.
El contexto actual, más que nunca, nos obliga a ocuparnos de nuestras finanzas personales y las finanzas de nuestro emprendimiento, sostiene Castelli. Por eso, Castelli brindó 5 tips clave para mujeres, que pueden ayudar a llevar adelante su economía en un momento tan particular.
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1) Analizá tu punto de partida:
El primer paso es aceptar dónde nos agarra todo esto. Si venías con un desorden financiero es momento de frenar y ocuparse de tus números. “Si ya venías ordenada y hasta incluso tenías algo de dinero ahorrado, es momento de evaluar cuánto dinero vas a necesitar de tus ahorros”, para poder cumplir con todos tus pagos en el caso de que tus ingresos se vean afectados luego de la pandemia.
2) No podemos controlar el contexto, pero sí podemos controlar que hacemos nosotras frente a ello:
El orden financiero empieza con el armado de un presupuesto financiero personal, así que, si no lo tenías hecho hasta ahora, este momento es una oportunidad para empezar a armarlo y proponerte mantenerlo ordenado y actualizado de aquí en adelante. “Es una acción que sólo depende de vos y con un poco de tiempo la podés llevar adelante. Lo importante en el presupuesto es no sólo llevar un control de las finanzas de este mes sino empezar a proyectar los meses próximos para planificar tus finanzas y poder hacer realidad tus objetivos personales”, apunta.
3) Conocer tu situación financiera:
“Cuando armes el presupuesto, vas a identificar ingresos, gastos fijos, gastos variables y consumos con las tarjetas de crédito. En función a ello vas a poder saber cuánto dinero necesitas todos los meses sí o sí para vivir y mantener tu estilo de vida actual”, explica Castelli. Con esos números claros vas a poder analizar qué gastos podés disminuir en pos de generar un ahorro adicional que te permitan protegerte frente a contingencias del futuro.
4) Registrar absolutamente todos tus gastos diarios:
Esta es la única forma de conocer la totalidad de gastos que tenemos mes a mes y poder tomar decisiones financieras inteligentes sobre el uso de nuestro dinero. Para eso, “te recomendamos usar la app Felicity, la primera red social de finanzas exclusiva para mujeres que te permite registrar tus ingresos y gastos donde quiera que estés y visualizar tus gastos de forma simple, con categori?as para que veas con claridad a do?nde se va tu dinero. Además podés aprender de finanzas todos los días con las nota de la sección de novedades”.
5) Fondo de emergencia y primeras inversiones:
Crea un fondo de emergencia antes de empezar a invertir: Si estás pensando en invertir tus ahorros, primero debes crear un fondo de emergencias para poder disponer de dinero ante eventualidades o contingencias. ¿De cuánto debería ser? Por lo menos 3 meses de tus gastos totales (gastos fijos + gastos variables). Ese dinero no se invierte porque todas las inversiones tienen riesgos y es importante resguardar ese dinero para tenerlo disponible en el momento en que lo necesites. “Una vez que tenés armado tu fondo de emergencia, sólo resta definir tus objetivos de ahorro, conocer tu perfil de riesgo y ¡ya estás lista para empezar a invertir!”, finaliza.
