El Superintendente de Seguros de la Nación, Guillermo Plate, resaltó que la industria aseguradora atraviesa un cambio de paradigma profundo, impulsado por el proceso de ordenamiento macroeconómico y la desregulación normativa que busca devolverle la solvencia y la transparencia al sector. Con el fin de los desequilibrios y el consolidación de una mayor estabilidad, las empresas enfrentan el desafío de volver a su esencia de suscribir bien, gestionar costos y pagar siniestros.

En el marco de la sexta edición del Forbes Insurance Summit, la "nueva normalidad" regulatoria quedó marcada por una fiscalización estricta sobre la solvencia y la caducidad del modelo donde la rentabilidad financiera compensaba las ineficiencias técnicas. El funcionario advirtió que el organismo de control abandonó la pasividad de gestiones anteriores para encarar una etapa de fiscalización estricta que ya derivó en la revocación de operar de siete compañías que no cumplían con los estándares mínimos. 

En ese marco, planteó que la prioridad central de la gestión es velar por la protección del asegurado por sobre la continuidad empresarial de aquellos jugadores insolventes, al tiempo que remarcó que el verdadero salto cualitativo del mercado dependerá de que las aseguradoras abandonen la lógica del resultado financiero para volver a su esencia técnica: suscribir bien, eficientizar costos, gestionar riesgos y cumplir con el pago oportuno de los siniestros.

Durante la entrevista conducida por Alex Milberg, director general de Forbes Argentina, Plate trazó un diagnóstico crítico sobre la situación con la que se encontró al asumir la conducción del organismo de control y fundamentó las decisiones drásticas adoptadas en sus primeros meses de gestión. “Al llegar hace casi tres años, lo que realmente me impactó fue encontrar una aseguradora que tenía 1.100 cheques rechazados". 

"Eso representaba un organismo de control que no estaba ejerciendo sus funciones y un problema en el sector. Ante eso, nos encontramos con un tsunami, y lo primero que tuvimos que hacer fue poner orden”, afirmó Plate para explicar las razones que derivaron en la revocación de la autorización para operar de varias entidades. 

En esa misma línea, el titular de la Superintendencia detalló los límites legales y la filosofía operativa bajo la cual actúa la entidad fiscalizadora ante los incumplimientos detectados en el mercado: “Siete compañías ya no están porque no cumplían con los estándares. La revocación de una entidad financiera es compleja y tiene una parte que afecta personalmente, que es la gente que se queda sin trabajo, pero el rol del organismo no es el de la continuidad empresarial, el rol es proteger al asegurado”.

Al abordar la reconfiguración macroeconómica y el impacto de la estabilización en el modelo de negocios de las aseguradoras, el funcionario hizo eco de la visión económica actual. “El presidente (Javier Milei) y al ministro de Economía (Luis Caputo) hablan de que los bancos sean bancos y las compañías sean compañías aseguradoras. En un contexto donde cambia la macroeconomía para mejor, tienen que suscribir bien, bajar costos y gestionar el riesgo; eso es virtuoso y es lo que vemos que se está dando”, aseguró el Superintendente.

Consultado por Alex Milberg sobre las oportunidades de expansión y la proyección de la actividad en el mediano plazo, Plate definió el concepto que atraviesa la estrategia del organismo. “La revolución del seguro es que el seguro nos proteja y acompañe el crecimiento del país: que acompañe a Vaca Muerta, a la minería, con más retención e inversiones que vayan al mercado de capitales para financiar infraestructura y pymes”, remarcó durante el intercambio.

Respecto de los modelos internacionales de supervisión que busca adaptar la Argentina, el funcionario señaló la preferencia por los estándares norteamericanos orientados a la evaluación anticipada de riesgos. “El mejor modelo es el de la National Association of Insurance Commissioners, la NAIC de Estados Unidos. Tenemos que ir a un camino de enfoque de supervisión de capitales basados en riesgo”, puntualizó.

“El gran desafío regulatorio es que hoy los fiscalizadores tenemos que mirar lo que va a ocurrir en los próximos cinco años. Mientras pedimos balances que son apenas una foto del pasado, tenemos que aprender a medir el riesgo del futuro. La póliza que se emite hoy es un compromiso cuyo riesgo puede impactar en los años venideros, y hacia allí debemos orientar el capital basado en riesgo y la solvencia del sistema”, puntualizó.

Al ser consultado sobre los marcos normativos que requieren una intervención urgente, Plate focalizó su análisis en la litigiosidad que afecta al sistema de riesgos del trabajo. “Donde más problemas hay es en el sistema de riesgos del trabajo porque está bajo el ataque de la justicia laboral. El artículo que requiere una revisión es el 34 de la ley de ART, que crea el Fondo de Reserva, porque cuando se revoca una ART, la Superintendencia debe hacerse cargo de las prestaciones y de los juicios laborales que tienen tasas de interés que no matchean con los activos”, advirtió.

En cuanto a las posibilidades de expansión del mercado asegurador en relación con la actividad económica general, el titular de la SSN se mostró optimista respecto a los techos de producción. “Hoy estamos en menos del 3% del PBI y podemos llegar a un 6% en los próximos años. Acompañando el crecimiento que esperamos por los anuncios del RIGI, Vaca Muerta y la minería, creemos que se puede duplicar la producción respecto al PBI, en sintonía con los países de la región”, proyectó.

En otro tramo del diálogo, abordó el potencial de desarrollo de nuevos productos al anunciar la derogación de restricciones históricas. “Acabamos de sacar una resolución que va a gatillar un trabajo conjunto entre las prepagas y las aseguradoras; estaba prohibido ofrecer cobertura prestacional en salud y no se entendía por qué, cuando en ART o accidentes personales sí existía. Estamos articulando con el Ministerio de Salud para potenciar esta oferta complementaria e indemnizatoria, un segmento con un potencial de crecimiento enorme”, explicó.

Finalmente, al referirse a los reclamos recurrentes que recibe por parte de los ejecutivos del sector en las reuniones de trabajo, Plate dejó clara la postura oficial frente a las demandas tributarias de la industria. “El pedido más recurrente es lo impositivo: la industria del seguro paga IVA del 21% de entrada cuando se emite una póliza anual. El tema impositivo es el pie que nos ahoga a todos, y cuando los CEOs me preguntan si van a bajar los impuestos, les digo tres cosas: voten bien, escuchen al presidente y vayan al Congreso”, concluyó.