En un sector que recién en los últimos años empezó a mostrar disrupciones, Inviu, la plataforma regional de inversiones que pertenece al Grupo Galicia, viene en camino de consolidación. Con poco más de cinco años de trayectoria, la compañía liderada por José Miguens alcanzó los US$ 5.000 millones en activos bajo administración (AUM). Inviu no atiende a clientes finales, sino que se posiciona como el socio de los asesores financieros independientes. Actualmente, la red cuenta con más de 400 asesores en ocho países, con una fuerte presencia en Argentina, Uruguay y Perú, y una inminente expansión hacia otros países.

Para Miguens, la tecnología es el medio para acercar un mundo complejo a los profesionales. Bajo esta premisa, Inviu destina el 60% de su inversión mensual a producto y desarrollo. El hito más reciente es el lanzamiento de su “copiloto” de IA. “Cuanto más inteligente es la tecnología, más humano debe ser el asesor”, afirma Miguens. Es que si bien la IA permite procesar volúmenes masivos de datos en minutos, el CEO subraya que el valor diferencial reside en la confianza y el vínculo personal, elementos que la tecnología potencia pero no sustituye.

Inviu, entonces, no al consumidor final…

Exacto. Servimos a los asesores financieros que buscan y asesoran clientes en América Latina. Uno de nuestros pilares es la tecnología como herramienta para acercar el complejo mundo de las inversiones a los asesores, permitiéndoles servir a más clientes y de mejor manera. Nuestra tesis, que confirmamos día a día, es que el asesor cumple un rol fundamental. Para quienes tienen otras profesiones y están enfocados en su trabajo mientras el mercado opera, el asesor es quien los guía para cuidar y construir su patrimonio. Invertimos consistentemente en tecnología: el 60% de nuestra inversión mensual se destina a producto y desarrollo. Esto nos permitió alcanzar, en cinco años, cerca de US$ 5.000 millones en activos bajo administración (AUM), casi todo mediante crecimiento orgánico.

¿Con cuántos asesores trabajan actualmente?

Hoy contamos con más de 400 asesores en ocho países. Tenemos oficinas y licencias en Argentina (ALyC), Uruguay (Agente de Valores) y Perú (Sociedad de Agente de Bolsa). En los próximos meses esperamos lanzar un nuevo país y, para el año que viene, proyectamos abrir dos oficinas más en la región. El 80% de nuestros asesores son argentinos, pero en Perú estamos creciendo a tasas más aceleradas que las que tuvimos en Argentina en nuestros inicios, gracias a que nuestra plataforma ya nació con una mentalidad multipaís.

Mencionaste que son una empresa de tecnología. ¿Cómo están integrando la IA?

Nuestra industria, particularmente la banca privada, no tuvo grandes disrupciones en años. Vimos en la IA una oportunidad para cambiar las reglas del juego. Identificamos que la mayor oportunidad de valor agregado estaba en tres áreas: el perfilado de riesgo del cliente, el armado de carteras y el monitoreo de la estrategia. El año pasado lanzamos nuestro primer “copiloto” para asesores, siendo pioneros en la región. Empezamos con una prueba cerrada para 20 asesores y, al abrirlo a los 400 actuales, pasamos de 200 consultas diarias a más de 8.000. La IA no reemplaza al asesor; al contrario, cuanto más inteligente es la tecnología, más humano debe ser el asesor para fortalecer el vínculo de confianza. La IA resuelve en minutos análisis que antes tomaban horas, liberando tiempo para que el profesional se enfoque en la relación con el cliente.

¿Cómo impacta esto en los procesos internos de Inviu?

Atacamos tres frentes. Primero, como potenciador de desarrollo: los copilotos de programación nos permiten ir mucho más rápido, eliminando cuellos de botella técnicos. Segundo, en la productividad interna de nuestros procesos para las 200 personas que integran la empresa. Y tercero, entregando herramientas de valor al cliente. No lo vemos como una moda, sino como un avance en la productividad comparable a la electricidad o internet.

Con el acceso a la información que existe hoy, ¿cómo cambia el rol del asesor frente a un cliente que googlea todo antes de la reunión?

Estamos viviendo una transferencia de riqueza generacional acelerada. Las nuevas generaciones tienen expectativas de experiencia mucho más altas: buscan inmediatez, disponibilidad total e hiperpersonalización. Lo que se hacía antes ya no sirve. El asesor ahora combina tres potencias: la capacidad de procesar toda la información de mercado mediante IA, el conocimiento histórico y detallado de los hábitos del cliente, y la capacidad de ejecución financiera en múltiples mercados. El asesor ya no es solo quien trae la información, sino quien la valida y actúa como contrapunto en la toma de decisiones.

¿Qué tendencias observan en los inversores actuales?

En cinco años, las cripto pasaron de ser una disrupción total a ser un activo más que debe estar disponible en las carteras. También vemos un auge en inversiones con impacto (bonos verdes o empresas B). Los clientes hoy quieren que su inversión refleje sus valores y su proyecto de vida. Ya no alcanzan las tres carteras modelo (conservadora, moderada o agresiva). Hoy el cliente es “Juan, de 41 años, con tal proyección de ingresos y el objetivo de comprar una casa o viajar”. La personalización debe ser total, incluso en cómo el usuario elige ver su interfaz y sus alertas en la aplicación.

¿Trabajan con los asesores en sus habilidades blandas?

Los mejores asesores ya se destacan por su capacidad humana, empatía y generación de confianza. Los apoyamos en la parte analítica y en los “fierros” tecnológicos, pero la gestión de la relación es intransferible. Por eso podemos crecer en países donde no somos conocidos: nos apalancamos en la confianza que el asesor ya construyó con su cliente durante años. Aunque un joven pueda pedirle una cartera a ChatGPT, al momento de decidir sobre los ahorros de toda su vida, el respaldo de un profesional humano sigue siendo el valor diferencial.