El modo en que las personas pagan, cobran y compran online en América Latina cambia a gran velocidad. Hay nuevas tecnologías pero también una integración cada vez más profunda entre sistemas locales, comercio internacional e inteligencia artificial. Para 2026, el ecosistema fintech de la región avanzará hacia pagos más simples, rápidos y adaptados a los hábitos cotidianos de millones de usuarios.

Ese es el escenario que anticipa dLocal, el unicornio uruguayo especializado en pagos para mercados emergentes, a partir de la evolución que ya se observa en el comercio digital y en los métodos de pago alternativos. El objetivo común es lograr que pagar, incluso entre países distintos, sea tan sencillo como una transacción local.

Cuando pagar entre países empieza a parecer un trámite local

Uno de los principales cambios esperados tiene que ver con los pagos transfronterizos. Hoy, enviar dinero o cobrar desde otro país suele ser más lento, caro y complejo que una transferencia doméstica. Sin embargo, la expansión de sistemas como Pix en Brasil, Transferencias 3.0 en Argentina o BreB en Colombia empujan nuevos estándares de interoperabilidad.

El desafío, según dLocal, pasa por la coordinación entre países para que estos sistemas dialoguen entre sí y faciliten el comercio regional. En la práctica, esto implica reducir fricciones para empresas que venden en varios mercados y para consumidores que compran servicios o productos fuera de sus fronteras.

En paralelo, los métodos de pago alternativos ganan terreno frente al uso exclusivo de tarjetas. Billeteras digitales, transferencias bancarias y débitos directos ya son la puerta de entrada al comercio electrónico para millones de personas en América Latina. En Brasil, por ejemplo, se proyecta que Pix represente cerca de la mitad de las transacciones de eCommerce en 2026.

Desde dLocal señalan que la experiencia del usuario se volvió un factor decisivo. Más de la mitad de los consumidores priorizan marcas que ofrecen un proceso de pago sencillo.

Crédito flexible, monedas digitales e IA en los pagos

Otra pieza del nuevo escenario es la afirmación del modelo “comprá ahora, pagá después”, conocido como BNPL. En mercados donde el acceso al crédito es limitado, esta modalidad es una herramienta para ampliar la participación y reducir el abandono de compras online. Los datos muestran que, cuando no está disponible, el abandono puede aumentar de forma significativa en mercados emergentes.

En fechas de alto consumo, como los grandes eventos de descuentos, BNPL ya explica una parte relevante de las compras en cuotas en países como Brasil y Sudáfrica. 

Su crecimiento también plantea retos, especialmente en términos regulatorios y de integración técnica. Para los comercios, ofrecer estas opciones sin sumar complejidad operativa ni asumir riesgos financieros es uno de los puntos críticos del próximo ciclo de expansión del comercio digital.

Las stablecoins, por su parte, dejan de ser un experimento para transformarse en herramientas prácticas. En contextos donde los sistemas bancarios están fragmentados o las transferencias internacionales son lentas, estas monedas digitales permiten acelerar flujos de tesorería y remesas con mayor previsibilidad. El punto clave sigue siendo la regulación, en especial en lo referido a emisión, custodia y protección del usuario.

Finalmente, la inteligencia artificial comienza a ocupar un rol más visible en los pagos. Hoy ya se utiliza para detectar fraudes y reforzar la seguridad, pero el próximo paso es su integración directa en los flujos de pago. Estudios recientes muestran que una amplia mayoría de las instituciones financieras ya trabaja con agentes de IA en distintas etapas de adopción. 

“2026 será el año de la integración: la convergencia entre pagos locales y transfronterizos, la madurez de los métodos de pago alternativos, la expansión del BNPL y la llegada de nuevas capacidades de automatización impulsadas por IA darán forma a un ecosistema más conectado, eficiente e inclusivo. 

Las empresas y los usuarios de América Latina operarán en un entorno donde pagar será cada vez más simple, seguro y universal, y donde la innovación estará al servicio de una participación plena en la economía digital global”, dijo Pedro Arnt, CEO de dLocal.