Mercado Libre y su brazo financiero Mercado Pago presentaron cuatro novedades simultáneas para el mercado uruguayo. La movida fue diferente para la región porque la empresa suele escalonar sus lanzamientos.
Según explicaron, la decisión de concentrarlos habla de una apuesta deliberada por acelerar en Uruguay y “priorizar” un mercado que, según sus ejecutivos, venía rezagado en la hoja de ruta regional de la compañía.
Los cuatro productos son los rendimientos diarios sobre el saldo de la cuenta digital de Mercado Pago; la tarjeta prepaga internacional Mastercard; la terminal de cobro Point Smart (POS)para comercios y pequeños emprendedores y Meli+, la suscripción de beneficios para compradores frecuentes en Mercado Libre.
Una introducción al mundo de las inversiones
El producto más ambicioso de los cuatro es el rendimiento automático sobre el saldo de la cuenta digital. La mecánica es simple: el usuario acepta los términos y condiciones una sola vez y a partir de ahí su saldo genera rendimientos todos los días hábiles sin necesidad de separar fondos ni inmovilizar dinero.
La tasa de referencia es la política monetaria del Banco Central del Uruguay, que al momento del lanzamiento se ubica en 5,75% anual. El fondo de inversión que opera detrás de este producto se llama BIND Ahorro Pesos, está administrado por BIND AFISA y regulado por el BCU.
Carlos Etcheverrigaray, Country Lead de Mercado Libre Uruguay, resumió el diagnóstico que motivó el lanzamiento: “Hasta ahora, la gran mayoría de los uruguayos no tenía la posibilidad de invertir su dinero porque los productos tradicionales no proporcionan liquidez inmediata. Hoy ofrecemos una opción accesible para que cualquiera pueda hacer crecer su plata y usarla en el momento que la necesite”.
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Según datos citados por la empresa, el 50% de la población uruguaya ahorra en efectivo. El 75% de los depósitos están a la vista, es decir, rindiendo cero. Y solo 50 mil uruguayos invierten actualmente en algún instrumento financiero.
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El plazo fijo existe como alternativa, pero obliga a inmovilizar el capital durante 90 días, lo que en la práctica funciona como una barrera para una buena parte de la población. La propuesta de Mercado Pago apunta exactamente a ese espacio.
Para calibrar el potencial, la empresa miró el caso de Argentina, donde lanzó un producto similar en 2018. En ese momento, el país contaba con 450 mil cuentas comitentes en una población de 45 millones de habitantes, una penetración muy parecida a la que tiene Uruguay hoy.
Ocho años después, ese número creció a cerca de 30 millones. Mercado Pago tiene más de 20 millones de usuarios generando rendimientos activos en Argentina, según datos de la Cámara Argentina de Fondos Comunes de Inversión.
La tarjeta que viene sin datos impresos
Junto con los rendimientos, Mercado Pago lanza la tarjeta prepaga internacional Mastercard, disponible en versión física y virtual. La versión física tiene una característica que llama la atención, y es que no lleva nombre, número ni dato alguno impreso.
La activación se hace escaneando el código QR del dorso de la tarjeta, que vincula el plástico a la cuenta digital del usuario. Si la tarjeta se pierde o es robada, quien la encuentre no tiene información para usarla en compras online. El bloqueo se gestiona desde la aplicación.
La tarjeta es gratuita, sin costo de emisión ni mantenimiento y las compras internacionales no generan cargos adicionales. El rollout hacia todos los usuarios está previsto para completarse en las primeras semanas de junio.
Point Smart para los que cobran
Para comercios, emprendedores y profesionales, Mercado Pago suma la terminal Point Smart, un lector de tarjetas de débito, crédito, prepagas y QR sin costo de alquiler que acredita el dinero al instante en la cuenta digital. La acreditación inmediata se conecta con la lógica del rendimiento diario porque el saldo que entra por una venta empieza a rendir ese mismo día.
Meli+ llega a Uruguay a $199 por mes
La suscripción mensual de Mercado Libre aterriza en Uruguay. El programa ya opera en otros mercados de América Latina y su arribo al país completa la expansión regional.
"Con Meli+ buscamos seguir construyendo una relación cada vez más cercana con los usuarios en Uruguay, brindándoles una propuesta que simplifica su experiencia y les permite obtener más valor en cada compra", dijo Diego Gamba, Country Manager Commerce de Mercado Libre Uruguay.
"Queremos ser la cuenta principal de los uruguayos"
Durante la presentación, una periodista preguntó lo que probablemente todos pensaban: ¿Mercado Pago quiere transformarse en banco? La respuesta de Etcheverrigaray fue matizada: “Nuestra ambición como Mercado Pago es algún día ser el banco digital más grande de América Latina, lo cual no quiere decir ser un banco. Quiere decir ofrecer productos de tipo bancario y solucionar todas las soluciones financieras”.
El ejecutivo aclaró que la decisión de obtener una licencia bancaria depende de cada mercado y de sus condiciones regulatorias. En Argentina y México ya operan bajo licencia bancaria. En Brasil tienen un marco regulatorio propio que les permite funcionar pero formalmente no son banco. En Uruguay, la empresa opera como Institución Emisora de Dinero Electrónico, regulada por el Banco Central.
Lo que sí dejó en claro es el objetivo de fondo: "Queremos ser el punto de referencia para solucionar todas tus necesidades financieras. Queremos ser la cuenta principal de los uruguayos".
El rendimiento automático y la tarjeta prepaga convierten la cuenta de Mercado Pago en un lugar donde el dinero pasa, crece y se gasta. El Point Smart captura el ingreso de los comerciantes. Y Meli+ fideliza a los compradores al ecosistema con beneficios concretos.
La empresa lleva una década construyendo presencia en Uruguay. Primero llegaron los pagos online en 2016, luego el pago con QR en 2019, la habilitación como IEDE en 2023, los pagos transfronterizos para turistas argentinos en 2024 y en este 2026, la posibilidad de ahorrar en una cuenta de Mercado Pago.
