Sé honesto, la cantidad de veces que comenzaste un presupuesto y no lo cumpliste te da vergüenza. No estás solo. ¿Sabías que existen múltiples estilos y sistemas de elaboración de presupuestos que podrían adaptarse mejor a vos y a tus circunstancias que descargar en línea una plantilla prefabricada?
Por ejemplo, si aprendés visualmente, podría resultarte útil escribir tu presupuesto con lápiz y papel en lugar de hacer números en una hoja de cálculo en la pantalla de tu computadora. Quizás la intencionalidad de ingresar datos en una hoja de cálculo te resulte más útil que la conveniencia de una aplicación de presupuesto sincronizada entre tus diversas tarjetas bancarias y tu historial de transacciones. Encontrar un estilo que funcione para vos es esencial para el compromiso a largo plazo y el éxito de tu plan.
Una vez que descubras qué estilo funciona mejor para vos, deberás elegir un sistema de presupuesto adecuado para tus objetivos. No obstante, a veces el problema no es el sistema o el estilo presupuestario, sino la forma de pensar al abordarlos.
Es por eso que el bienestar financiero implica más que solo matemáticas. Acá hay cuatro preguntas que podés hacerte sobre tu psicología financiera mientras refinás tu presupuesto.
1. ¿Cómo te hace sentir el dinero?
Descubrir tus creencias sobre el dinero es una parte necesaria pero a menudo descuidada de la educación financiera. Si tus asociaciones con el dinero son todas negativas, entonces cualquier tarea que te propongas completar, desde pagar facturas y hacer un presupuesto hasta presentar la declaración de impuestos, te parecerá un desafío.
Al preguntarte cómo te hace sentir el dinero, podés comenzar a explorar cuándo y por qué surgen asociaciones negativas o creencias limitantes. A partir de ahí, podés tomar decisiones intencionales sobre replantear esos pensamientos y sentimientos en otros más positivos y constructivos.
Es posible que consideres el presupuesto como una tarea aburrida porque representa lo que no podés tener o no podés hacer. Una reformulación eficaz de esa asociación podría ser convencerte de que hacer un presupuesto te brinda la libertad de hacer las cosas que disfrutás mientras planificás tu futuro financiero.
2. ¿Están tus objetivos alineados con tus valores?
Muchas veces, las metas que las personas se proponen financieramente han sido dictadas por gurús financieros que han escuchado en línea o que existen en las páginas de un libro. Comprender lo que es importante para vos a través de tus valores y crear metas que estén alineadas con esos valores reduce la resistencia que se experimenta al trabajar hacia una meta que existe fuera de tus valores establecidos.
Si tu objetivo es ahorrar el 50% de tus ingresos, pero tus valores se alinean más estrechamente con poder tomar una parte de tus ingresos y donarlos a servicios caritativos o religiosos o poder contribuir financieramente a tu hogar o familia extendida, entonces lo más probable es que te enfrentes a apegarte a ese objetivo específico porque se priorizan tus valores.
Ser capaz de dar cuenta de las cosas que significan algo para vos en la elaboración de tus objetivos alinea tus valores, lo que aumenta la probabilidad de que te ciñas a tus objetivos y los cumplas con el tiempo.
3. ¿Tenés una mentalidad de escasez o una mentalidad de abundancia?
Una mentalidad de escasez se caracteriza por la percepción de carencia. Esto significa que creés que no hay suficientes recursos u oportunidades disponibles y que si alguien los tiene, vos no podés. A la inversa, puede aparecer en casos en los que tenés algo y querés crear la mayor distancia posible entre vos y la siguiente persona que también pueda tener o lograr esa cosa.
La escasez artificial a menudo se introduce como una táctica de marketing de ventas para alentar a las personas a comprar ahora hasta agotar existencias o comprar un artículo con descuento solo por un tiempo limitado. La escasez artificial no sólo incita a las personas a gastar, sino que históricamente ha provocado lesiones e incluso la muerte cuando las personas empujan, tiran, empujan y se lanzan en estampida para estar entre los primeros en adquirir un artículo o una experiencia.
Una mentalidad de abundancia se caracteriza por la creencia de que hay suficiente para todos y que si alguien lo tiene, cualquiera puede. Lo más probable es que tengas una mentalidad de abundancia si ver el éxito de otras personas te inspira en lugar de intimidarte. Ver su éxito te permite saber que también es posible que vos logres ese éxito. Comprender si tenés una mentalidad de escasez o abundancia juega un papel muy importante en el éxito de tu presupuesto mientras combatís el FOMO (miedo a perderte algo) cuando surgen oportunidades que no se alinean.
4. ¿Qué traumas financieros tenés?
Las interacciones observadas entre tus padres relacionadas con el dinero, la imposibilidad de perseguir una pasión o un talento debido al dinero e incluso los tipos de alimentos que pudiste comer y no comer pueden ser desencadenantes inconscientes para vos.
Al preguntarte qué traumas financieros tenés, podés comenzar a reflexionar sobre los desencadenantes de ese trauma y su conexión con tus decisiones y comportamientos actuales.
Hacer un presupuesto puede abrir una puerta a sentimientos de vergüenza o culpa relacionados con tus hábitos de gasto o desencadenar pensamientos de escasez por no tener suficiente para llegar a fin de mes. Si podés conciliar estos sentimientos con el apoyo de replanteamientos positivos o la ayuda de un asesor financiero, terapeuta financiero o asesor financiero, podés disminuir tu resistencia a la elaboración de presupuestos y otros comportamientos financieros como la inversión.
*Con información de Forbes US
