Los bancos centrales de todo el mundo están examinando si deberían crear monedas digitales. China está inscribiendo una gradualmente. Japón podría lanzar un yen digital para 2026. India avanza en este frente. La Reserva Federal se subió a la tendencia, con estudios y experimentos en marcha.
Estos movimientos hacia lo que se denomina una moneda digital del banco central (CBDC, por sus siglas en inglés) puede sonar como asegurarse de que las instituciones financieras se mantengan actualizadas y garanticen la estabilidad de la moneda en medio de criptos que están cayendo en valor junto con este sensacional colapso multimillonario del intercambio de cripto FTX.
Ahora, los defensores dicen que las CBDC ayudarán a los bancos centrales a combatir mejor la inflación porque tendrán un control más directo sobre la oferta monetaria que acelerará considerablemente los pagos de transacciones entre compradores y vendedores en el mercado donde los acuerdos, especialmente si cruzan fronteras, pueden demorar días. También ayudará a combatir el lavado de dinero y evitará que las naciones rebeldes eludan las sanciones.
Pero el dinero digital del banco central es siniestro. La desventaja de que los gobiernos puedan rastrear digitalmente cada producto o servicio que se compra y vende es escalofriante, y hacia ahí se dirige China. India ha estado tratando de tranquilizar a los escépticos al declarar que las transacciones se mantendrían cotizadas, en gran parte anónimas. Pero las burocracias gubernamentales no podrán resistir la tentación, siempre tienen excusas como combatir el crimen o la defraudación fiscal.
Las CBDC brindarán a los funcionarios una poderosa herramienta de control y manipulación. No sería una droga irresistible para los bancos centrales que intentan dirigir la economía. Si creen que la economía se está sobrecalentando, podrían congelar un cierto porcentaje de su efectivo. O, si estos pobres jefes deciden que las cosas son demasiado lentas, podrían castigar a las personas que concluyan que están ahorrando demasiado. Si tiene puntos de vista políticos no deseados, es posible que no pueda acceder a su dinero, ya que el efectivo tradicional estaría fuera de la web y su efectivo digital estaría en una billetera digital aprobada por el gobierno. El efectivo digital incluso permitiría a los gobiernos ajustar la política monetaria con tasas de interés individualizadas.
Luego está el desafío demasiado real de la seguridad. Los sistemas de efectivo digital serían una delicia para los piratas informáticos. Se violaría el tesoro oculto de datos que los gobiernos tendrían sobre cada aspecto de su vida. En cuanto a acelerar los pagos, eso se puede lograr con transferencias electrónicas mejoradas.
La FED ya tiene un experimento con ese submarino llamado That Now. El Congreso debería celebrar audiencias de inmediato sobre el tema del efectivo digital del banco central y prohibir que la FED cree un dólar digital. El efectivo digital de los gobiernos es una fórmula para la tiranía.