El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció en el Palacio de Hacienda un nuevo esquema por $2 billones destinado a impulsar los créditos hipotecarios, una herramienta que el Gobierno considera relevante tanto para facilitar el acceso a la vivienda como para estimular la actividad económica, especialmente en sectores vinculados a la construcción y al equipamiento del hogar. La medida se instrumentará a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, que extenderá los plazos de sus colocaciones en bancos con el objetivo de facilitar el financiamiento de créditos hipotecarios.
“Para este Gobierno los créditos hipotecarios son una prioridad”, afirmó Caputo durante la conferencia de prensa. Según explicó, el objetivo es que una persona “no tenga que esperar 30 o 40 años para comprar una vivienda”.
Un programa de $2 billones
Caputo planteó que uno de los principales problemas para desarrollar el crédito en la Argentina es la volatilidad histórica de la economía. También se refirió a la dificultad que existe para financiar préstamos hipotecarios de muy largo plazo. Para abordar ese problema, el Gobierno recurrirá al Fondo de Garantía de Sustentabilidad.
Según detalló el funcionario, el organismo extenderá el plazo de sus colocaciones a plazo fijo en bancos, que pasarán a realizarse por períodos de entre uno y cinco años. De acuerdo con el ministro, este cambio “les va a permitir a los bancos poder acelerar el nivel de créditos hipotecarios”.
El programa tendrá un monto total de $2 billones y se implementará mediante licitaciones de plazos fijos. Caputo indicó que la tasa mínima requerida partirá de UVA más 2%, mientras que para las colocaciones a cinco años será de UVA más 4,5%. Además, señaló que el FGS requerirá que los bancos no otorguen esos créditos a las personas a una tasa superior a UVA más 7,5%.
“Estos 2 billones de pesos que estaremos licitando van a ser una solución habitacional para 18 mil familias”. Luis Caputo, en el Palacio de Hacienda.
El monto máximo previsto será equivalente a 150.000 UVA y los créditos estarán destinados a la compra de la primera vivienda, según se informó durante la conferencia. Caputo explicó que, bajo las condiciones planteadas, un crédito a 25 años permitiría acceder a una vivienda de algo más de US$100.000, con una cuota cercana al valor de un alquiler. El ministro también sostuvo que una pareja con ingresos conjuntos podría calificar para el préstamo y convertirse en propietaria de la vivienda desde el inicio.
Cuándo será la primera licitación
Caputo indicó que el objetivo es realizar la primera licitación la próxima semana, por un monto inicial de $200.000 millones. “Arrancaríamos con 200.000 millones de pesos, y ahí veríamos la evolución, cuán rápido originan hipotecas los bancos, y en función de eso iríamos haciendo nuevas licitaciones”, explicó.
El director general de Inversiones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad, Juan Cruz Micele, se refirió al rol del FGS dentro de la iniciativa. “El FGS tiene como máximo mandato la búsqueda de la rentabilidad, pero también promover la macroeconomía y creemos que esto cumple con este requisito”, señaló. Además, agregó que, cuando asumió Javier Milei, el fondo tenía unos US$30.000 millones y que actualmente alcanza los US$80.000 millones. “Nos parece conveniente aplicar parte de esta ganancia a este programa”, sostuvo.
Caputo también puso el foco en el efecto que, según el Gobierno, puede tener una expansión del crédito hipotecario sobre distintos sectores de la actividad. “Los créditos hipotecarios reactivan la economía porque, además de la compra de la vivienda, reactivan otros sectores; todo lo que uno tiene que comprar para la casa”, afirmó el ministro quien, además, vinculó el nuevo programa con otra medida anunciada previamente, mediante la cual los bancos podrán comenzar a prestar en dólares a personas jurídicas.
“De esta forma estamos atacando tanto la oferta como la demanda, ayudando tanto a desarrolladores como dando impulso también a los créditos hipotecarios”, sostuvo Caputo. Y agregó: “Esta combinación dará un gran impulso a la industria de la construcción, que es un importante motor de la economía y venía rezagada”.
Durante la conferencia, Caputo señaló que el crédito hipotecario viene creciendo, aunque sostuvo que todavía representa una porción reducida de la economía argentina. Según los datos que compartió, los créditos hipotecarios en pesos crecieron más de 57% en términos nominales desde el inicio de la gestión.
“Aun así, es poco. Los créditos hipotecarios hoy representan sólo 2 puntos del producto. Hay un margen de crecimiento muy grande”, afirmó el ministro.
El impacto económico que espera el Gobierno
Otro de los objetivos mencionados por Caputo es generar incentivos para una mayor formalización, particularmente entre personas que reciben ingresos por trabajos realizados para el exterior. Según explicó el ministro, la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario podría llevar a parte de esos trabajadores a formalizar sus ingresos para poder calificar ante los bancos.
“Pudiendo acceder a un crédito, muchas de esas personas pasarían de pagar un alquiler a pagar una cuota propia. Es un incentivo fuerte a que esto se traduzca en mayor formalidad”, Luis Caputo.
El titular de Economía defendió la evolución de la actividad y cuestionó las interpretaciones que sostienen que la economía no está creciendo. “La economía viene creciendo, contrario a lo que se dice en algunos medios, por primera vez en términos per cápita por encima de los niveles de la OCDE, con consumo y exportaciones en niveles récord”, afirmó Caputo.
También aseguró que el Gobierno busca acelerar ese crecimiento y lo relacionó con su objetivo de continuar reduciendo impuestos. “A medida que crezcamos más, vamos a recaudar más y eso nos va a permitir seguir bajando impuestos”, sostuvo. Caputo recordó que el Gobierno ya redujo impuestos por un equivalente a 3 puntos del Producto y señaló que el objetivo oficial es continuar por ese camino. “Esto que anunciamos es complementario a nuestro programa económico”, concluyó.