Según una encuesta de Fundación UADE y Voices, el 82% de la población dice utilizarlos siempre o casi siempre, contra un 21% de uso frecuente de las tarjetas de débito, 13% de las tarjetas de crédito y 7% de otros medios de pago electrónico. 

Un estudio de Fundación UADE y Voices!, realizado en el marco de las actividades del Centro de Investigaciones Sociales (CIS), tuvo por objetivo relevar percepciones y hábitos de los argentinos en torno a los medios de pago y la bancarización a nivel nacional.

El trabajo se realizó tomando como base una encuesta probabilística realizada en todo el país a 1000 personas de 16 años y más, utilizando entrevistas personales como instrumento de recolección de los datos. A continuación, algunos resultados del trabajo:

Los pesos en efectivo se mantienen como el principal medio de pago de los argentinos

En la Argentina, el efectivo sigue siendo la primera opción como medio de pago de la mayor parte de los ciudadanos; un 82% de los argentinos dice utilizar pesos en efectivo para sus compras siempre o casi siempre. Su uso es mayoritario en todos los estratos y crece aún más entre los individuos más jóvenes (85% de quienes tienen entre 16 y 29 años vs. el 78% de quienes tienen más de 50 años), pero disminuye a medida que se eleva el nivel educativo máximo alcanzado (91% de quienes cuentan únicamente con educación primaria hacen uso cotidiano de pesos en efectivo vs. el 80% de quienes accedieron a educación secundaria y el 65% de quienes cuentan con nivel de educación superior).

Este medio de pago es el más utilizado por los ciudadanos de menor nivel socioeconómico (85% en nivel bajo y medio bajo vs. 76% en nivel alto y medio alto) y por los habitantes del Gran Buenos Aires (88% vs 82% en Ciudad de Buenos Aires y 80% en el resto del país).

Las tarjetas de débito son el segundo medio de pago más utilizado. El 21% dice utilizarlas siempre o casi siempre y el 29% algunas veces. Sin embargo, la mitad de la población (50%) advierte que no las utiliza nunca. Su uso está más extendido entre las personas de mayor nivel socioeconómico (37% de los argentinos de nivel socioeconómico superior dice que hace uso siempre o casi siempre de las mismas contra un 22% de los ciudadanos de nivel socioeconómico medio y 22% de niveles bajo y medio bajo).

Asimismo, las tarjetas de débito son más utilizadas a medida que se eleva el nivel de educación máximo alcanzado (14% de entre quienes poseen únicamente educación primaria hacen uso cotidiano de las mismas frente a un 23% de quienes cuentan con nivel secundario y 31% con algún nivel de educación

superior). Por último, su uso es más frecuente entre los habitantes de la Ciudad de Buenos Aires (26% vs. 21% en el GBA y 20% en el resto del país).

El tercer lugar lo ocupan las tarjetas de crédito con un porcentaje menor de utilización. El 13% de los encuestados expresa que hacen uso de éstas siempre o casi siempre, mientras que el 28% las utiliza de forma ocasional y el 58% declara que no las utiliza nunca. Su uso es mayor principalmente entre las personas de nivel socioeconómico superior (17% las usa siempre o casi siempre vs. 10% entre aquellos de nivel socioeconómico más bajo), entre quienes cuentan con niveles de educación superior (17% vs. 8% entre quienes cuentan únicamente con título primario) y entre los ciudadanos de la Ciudad de Buenos Aires (19% vs. 12% en el resto del país).

El uso de los medios de pago electrónico se ha extendido cada vez más en los últimos años. Sin embargo, su uso en el país aún es escaso, especialmente a medida que se desciende entre los niveles socioeconómicos. Solo el 4% de los argentinos dice utilizar Mercado Pago siempre o casi siempre, y un 19% lo hace de forma ocasional. Sin embargo, tres cuartas partes de la población (74%) dicen no utilizar nunca este medio de pago. Su uso es más común principalmente entre personas de nivel socioeconómico alto o medio alto (13% dicen utilizarla siempre o casi siempre vs. 5% de quienes se encuentran en el nivel medio y apenas el 2% entre los ciudadanos de nivel socioeconómico más bajo).

Algo similar ocurre con otras aplicaciones de pago móviles que están aún menos extendidas, en tanto 87% de la población no las utiliza nunca y apenas el 3% las utiliza de manera frecuente.

En último lugar, los argentinos eligen como medio de pago el uso de dólares en efectivo: menos del 1% de la población dice utilizarlos siempre o casi siempre.

La mitad de la población declara no operar con bancos

Seguidamente, se indagó por el grado de bancarización a nivel nacional. En este sentido, se consultó a los encuestados en qué medida operaban con bancos (sin importar operación bancaria específica). Los hábitos al respecto se encuentran muy divididos. La mitad de la población (49%) opera con bancos mientras que la otra mitad (51%) no hace uso de éstos.

El uso de bancos para distintas operaciones se eleva de forma considerable entre los ciudadanos de nivel económico alto y medio alto (81% hace uso de los mismos) frente a los ciudadanos de nivel socioeconómico medio (54%) y aquellos de nivel bajo y medio bajo (40%). De forma coincidente, el uso de bancos es más común entre quienes poseen niveles de educación superior (78%) y desciende frente a quienes cuentan únicamente con nivel secundario (53%) o solamente con nivel primario (33%). Finalmente, su uso está más extendido entre los habitantes de la Ciudad de Buenos Aires (64%) respecto del resto del país (47% en el Gran Buenos Aires y 48% en el interior del país).

La caja de ahorro en pesos es el producto bancario más utilizado

Entre quienes operan con entidades bancarias, se les consultó específicamente cuáles eran los productos más utilizados. En respuesta, se destacó la caja de ahorro en pesos, utilizada por el 92% de quienes dicen operar con bancos, lejos del 14% que dice utilizar una cuenta corriente y del 8% que hace uso de una caja de ahorro en dólares.

Respecto de las tarjetas, el 54% de quienes operan con bancos hace uso de tarjetas de débito (una importante diferencia respecto de quienes cuentan con caja de ahorro en pesos) y el 39% posee o utiliza tarjetas de crédito.

El 12% de quienes operan con bancos posee algún tipo de seguro, mientras que el 8% de los argentinos que opera con bancos (cerca de un 4% de la población total) mantiene algún tipo de crédito bancario. Finalmente, el 3% adujo poseer algún tipo de inversiones y solo el 2% poseer o utilizar cheques bancarios.

Comentarios:

Analizando los resultados de la encuesta, Solange Finkelsztein, Coordinadora de

investigaciones de UADE, destacó que “a pesar de que el 80% de los adultos cuenta con al menos una cuenta bancaria, según muestra un reciente Informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central de la República Argentina; sólo la mitad de la población reconoce estar bancarizada y hacer uso de estos servicios de acuerdo con los resultados de la encuesta de carácter nacional y probabilística llevada adelante por el Centro de Investigaciones Sociales de UADE y Voices!".

"Por otra parte - añade- mientras que el 82% de la población dice usar efectivo como medio de pago, siempre o casi siempre, sólo el 21% hace uso cotidiano de las tarjetas de débito y sólo un 13% utiliza la tarjeta de crédito para sus compras habituales. Estas situaciones ponen de manifiesto las diferencias que tiene nuestro país respecto de otras economías en donde el efectivo está en vías de desaparición. Son estos resultados además el reflejo de la falta de educación financiera y la informalidad presente en nuestra economía”.

Constanza Cilley, Directora Ejecutiva de Voices!, señaló que “el estudio muestra la baja bancarización que tienen las transacciones diarias que son canalizadas mediante el efectivo. El hecho de que los comercios y servicios muchas veces no acepten otra forma de pago genera un círculo vicioso que es necesario revertir en pos de una mayor trasparencia de las finanzas”.